Människor som slösar pengar på dessa 5 saker kommer aldrig att bli rikare
Har du någonsin undrat varför vissa människor utan ansträngning tycks bygga välstånd medan andra kämpar för att klara sig trots att de tjänar liknande inkomster? Hemligheten ligger ofta inte i hur mycket du tjänar utan i hur du spenderar.
En nyligen genomförd undersökning av CNBC och SurveyMonkey rapporterade att 65 % av amerikanska vuxna lever av lön mot lön. Denna nyktra statistik belyser vikten av smarta ekonomiska beslut för att bygga välstånd.
Den här artikeln kommer att utforska fem vanliga ekonomiska fallgropar som avsevärt kan hindra din resa för att bygga upp välstånd. Genom att förstå och undvika dessa fem förmögenhetsdränerande utgifter kan du sätta dig in på en väg mot större ekonomisk framgång, säkerhet och välstånd.
1. Kreditkortsskuld med hög ränta: The Silent Wealth Killer
Kreditkortsskuld är kanske den mest lömska fienden till välståndsbyggande. Med räntesatser som ofta överstiger 20 % årligen 2024, kan det snabbt bli en ekonomisk mardröm att ha ett saldo på ditt kreditkort.
Tänk på detta: Om du har en kreditkortsskuld på 10 000 USD med en årlig ränta på 20 % och bara betalar minst 2 % av saldot varje månad, skulle det ta dig cirka 31 år att betala av skulden. Under denna tid skulle du betala cirka 26 168 USD enbart i ränta – mer än 2,6 gånger det ursprungliga skuldbeloppet.
Alternativkostnaden för att betala så hög ränta är enorm. Istället för att betala ränta kan du tjäna den genom investeringar. Betala ner din högränteskuld så snabbt som möjligt för att undkomma denna fälla.
För att konsolidera din skuld, överväg att överföra saldon till kort med lägre ränta eller ta ett privatlån med lägre ränta. Sträva efter att betala av ditt kreditkortssaldo i sin helhet varje månad för att undvika räntekostnader.
2. Nya och lyxiga bilar: Kör din ekonomi i marken
Den där nya billukten kan vara berusande, men den är dyr. Nya bilar deprecieras snabbt och tappar 20-30 % av sitt värde bara under det första året. För en ny bil på $40 000 är det en förlust på $8 000 till $12 000 på bara 12 månader!
Under fem år kan en ny bil bara behålla 40 % av sitt ursprungliga värde, vilket kostar dig 24 000 USD i avskrivning i exemplet ovan. Tänk dig nu om du hade investerat 40 000 $istället. Med en genomsnittlig årlig avkastning på 7 % kan den växa till cirka 56 102 USD på fem år.
Överväg att köpa en pålitlig begagnad bil för att undvika denna rikedomskrävande kostnad. Du kommer fortfarande att få ett bra fordon till en bråkdel av kostnaden. Om du måste köpa en ny, planera att behålla bilen i många år efter utbetalningen för att kompensera för den initiala värdeminskningen. Alternativt kan du utforska andra alternativ som kollektivtrafik eller till och med bildelningstjänster om de passar din livsstil.
3. Dagliga kaffekörningar och uteservering: små utgifter, stor påverkan
Det är lätt att underskatta den ekonomiska effekten av små dagliga utgifter som kaffe eller att äta ute regelbundet. Låt oss dela upp det: En kaffe på 5 USD per arbetsdag kostar totalt 1 300 USD per år. Lägg till en lunch på $10 varje arbetsdag, så ser du på ytterligare $2 600 per år. Tillsammans blir det 3 900 USD per år enbart på kaffe och luncher.
Nu är det här det blir intressant. Om du investerade de 3 900 USD årligen och fick en årlig avkastning på 7 %, skulle du ha över 57 621 USD efter tio år. Det är priset på en ny bil, en rejäl handpenning på ett hus eller en betydande ökning av ditt pensionssparande – från att bara brygga ditt kaffe och packa lunch.
För att stävja denna rikedomskrävande vana, försök att begränsa uteserveringen till speciella tillfällen. Investera i en bra kaffebryggare och termos för din dagliga koffeinfix.
Matlagning på helgerna kan spara tid och pengar under arbetsveckan. Nyckeln är att hitta en balans – du behöver inte eliminera dessa nöjen, men att vara uppmärksam på deras ekonomiska inverkan kan leda till betydande besparingar över tid.
4. Oanvända prenumerationer och medlemskap: The Forgotten Money Drain
I en tid av streamingtjänster, appprenumerationer och månadsleveranser är det enklare än någonsin att samla på sig återkommande avgifter som tyst tömmer ditt bankkonto. Många underskattar sina månatliga prenumerationskostnader, vilket snabbt kan bli upp till 200 USD eller mer.
Det är 2 400 USD per år – eller 12 000 USD under fem år – som potentiellt spenderas på tjänster som du sällan eller aldrig använder. Om du investerade de 2 400 USD årligen och fick en avkastning på 7 %, skulle du ha cirka 14 752 USD efter fem år.
För att ta itu med denna förmögenhetsdränerande kostnad, gör en noggrann granskning av dina prenumerationer. Granska dina bank- och kreditkortsutdrag för att identifiera alla återkommande debiteringar.
Fråga dig själv: Använder jag den här tjänsten tillräckligt för att motivera kostnaden? Kan jag hitta ett gratis alternativ? Fundera på om hemmaträning eller utomhusaktiviteter kan vara lika effektiva för gymmedlemskap. Kan du dela konton med familjemedlemmar eller vänner för att dela upp streamingtjänsters kostnad om de tillåter dig att lägga till familjemedlemmar?
Var försiktig med "sunk cost felacy" - idén att du ska behålla ett abonnemang. Du kanske vill använda den senare eftersom du redan har den. Om det inte ger värde nu är det bättre att minska dina förluster och styra om pengarna mot dina ekonomiska mål.
5. Impulsköp och detaljhandelsterapi: känslomässiga utgifter påverkar välstånd
Många människor har varit där – en dålig dag på jobbet leder till en oplanerad shoppingrunda, eller en snabbrea lockar dig att köpa saker du inte behöver. Impulsköp och "retailterapi" kan ge en tillfällig humörhöjning, men de kan påverka din ekonomi negativt.
Låt oss säga att du spenderar 300 USD extra per månad på impulsköp. Det ger upp till 3 600 USD per år eller 36 000 USD under tio år. Om du hade investerat 3 600 $årligen och tjänat en avkastning på 7 %, kunde du ha samlat på dig över 53 187 $på tio år.
Implementera en "24-timmarsregel" för icke-nödvändiga köp för att begränsa impulsutgifter. Om du ser något du vill ha, vänta 24 timmar innan du köper det. Ofta går köplusten över. Skapa en budget med en liten "roliga pengar" ersättning för skuldfria utgifter, men håll dig strikt till det. När du känner dig sugen på att handla av känslomässiga skäl, prova alternativ som att gå en promenad, ringa en vän eller ägna dig åt en hobby.
Slutsats
Att bygga välstånd handlar inte bara om att tjäna mer – det handlar om att spendera klokt och att investera för framtiden. Genom att undvika dessa fem förmögenhetsdränerande utgifter kan du avsevärt öka dina chanser att nå ekonomisk framgång.
Ta en stund att utvärdera dina utgiftsvanor. Finns det några ekonomiska fallgropar som håller dig tillbaka från att nå din fulla potential att bygga upp välstånd? Små förändringar i dina dagliga ekonomiska beslut kan förvärras med tiden, vilket leder till en betydande ackumulering av välstånd.
Börja idag med att välja ett område att förbättra. Oavsett om du betalar ner högränteskulder, tänker om dina transportkostnader, brygger ditt kaffe, granskar dina prenumerationer eller minskar impulsutgifter, tar varje steg mot smartare ekonomiska vanor dig närmare dina förmögenhetsbyggande mål.
Vägen till rikedom är kantad av medvetna utgifter och smart sparande. Genom att undvika dessa vanliga pengafällor sparar du inte bara pengar utan investerar i ditt framtida jag – och ditt rikare framtida jag kommer att tacka dig för det.